Как рассчитать доход по депозиту в Excel и в Яндекс Таблице
Банки предлагают широкий выбор депозитов для своих клиентов. Отдавая деньги на депозиты, их владельцы рассчитывают получить прибыль. С помощью Excel, либо в Яндекс Таблице можно посчитать доход по депозиту.
Обычно банки указывают планируемый доход в процентах годовых. Эта цифра годовых процентов подразумевает, какую сумму денег получит клиент банка по окончании срока своего депозита или ежемесячно, пока депозит находится в банке.
Содержание:
1. Что означает цифра процента годовых по банковскому депозиту
2. Как рассчитать доход по депозиту с помощью Excel
3. Расчет доходов по депозиту с ежемесячной выплатой процентов
4. Доход по депозиту за произвольное число дней
5. Посчитать доход по депозиту в Яндекс Таблицах
6. Видео: Расчет процентов по банковскому вкладу в Яндекс таблицах, Гугл таблицах и в Excel
7. Совпадают ли расчетные значения доходности по депозитам с реальными доходами
8. О возможном совершенствовании таблицы Excel для расчета доходности по депозитам
Что означает цифра процента годовых по банковскому депозиту
Например, цифра 10% годовых означает, что владелец депозита получит на 10% больше денег, чем он положил на депозит. Это произойдет только в том случае, если деньги пролежат на депозите ровно 1 год.
Допустим, клиент банка кладет на депозит 100 тыс. руб. под 10% годовых. Значит по истечение года он гарантированно получит от банка сумму 100 плюс 10 тыс. руб., то есть 110 тыс. рублей.
Такие расчеты, которые можно сделать даже в уме, – это лишь в теории. На практике сроки депозитов могут быть далеко не равны одному году. Срок депозита может быть всего 1 месяц, 3 месяца, 6 месяцев, и вообще даже произвольное число дней, скажем 159 дней. Как в таком случае определить, какой доход получит клиент банка?
Проще всего это сделать следующим образом. Умножают сумму депозита на указанный процент годового дохода. А затем полученный результат делят на число дней в году – это либо 365 для обычного года, либо 366 дней для високосного года. Например, 2024 год — високосный.
Получается величина, равная доходу за пребывание денег на депозите в течение одного дня. Цифра получится, скажем прямо, совсем небольшая. Но это ведь доход всего за один день в году.
Затем остается умножить дневной доход на то количество дней, в течение которого депозит будет находиться в банке. Только тогда в итоге получится желанная сумма. Те, кто сделает подобный расчет, допустим, при ставке 10% годовых на срок депозита всего 1 или 3 месяца, будут неприятно удивлены. Ведь у них доход получится значительно меньше, чем 10% от вложенной суммы.
А что мы хотим? Процент-то указан «годовой», а не «месячный», не «квартальный». Год в 12 раз дольше одного месяца. Вот и доход по депозиту за месяц окажется примерно в 12 раз меньше, чем доход за год.
Как рассчитать доход по депозиту с помощью Excel
Рис. 1. Таблица Excel для расчета доходов по банковским депозитам (вкладам).
В Excel можно сформировать расчетную таблицу доходности по банковским депозитам, как показано на рис. 1. В ячейках таблицы A1, A2, B1, B2, C1, C2, D1, D2, E1, E2, F1, F2 находятся заголовки, поясняющие те поля таблицы, которые расположены ниже.
Ячейка A3 используется для ввода суммы банковского депозита. В приведенном на рис. 1 примере – это 100 тыс. рублей.
В ячейке B3 нужно вручную ввести годовой процент по депозиту. В показанном примере – это 13,5%.
Следующим шагом в ячейке C3 нужно сделать расчет доходности по депозиту за один полный год. Для этого стоит умножить содержимое ячейки A3 на содержимое ячейки B3.
Формула, которую нужно ввести в ячейку C3, показана для наглядности в ячейке C5 (рис. 1). Ячейки C5, D5, E5 иF5 созданы для наглядности, чтобы показать, какие формулы были введены. Сами формулы, конечно, помещают в ячейки C3, D3, E3 и F3 соответственно. После того, как формулы введены, в ячейках C3, D3, E3 и F3 мгновенно появляется результат вычислений по формулам.
Затем в ячейке D3 считаем величину дневного дохода по депозиту. Это величина дохода за пребывание депозита в банке в течение одного дня. Для этого нужно годовую доходность из ячейки C3 разделить на 366 дней високосного года (статья написана в 2024 году). В другие, невисокосные, годы делить нужно на 365.
Кстати, доходы по депозитам считают за все календарные дни, независимо от того, рабочие это дни, выходные или праздничные. Формула для расчета дохода за 1 день наглядно показана в ячейке D5. Хотя на самом деле ее нужно «вбивать» в ячейку D3.
Расчет доходов по депозиту с ежемесячной выплатой процентов
Скачать файл Excel c расчетом дохода по депозиту, как на рис. 1 https://disk.yandex.ru/i/iKM0fqSzdtrJfg
В ячейках E3 и F3 на рис. 1 можно сделать расчет ежемесячного дохода по депозиту, при условии, что депозит открыт таким образом, чтобы доход выплачивался ежемесячно.
Формулы, которые надо поместить в ячейки E3 и F3, показаны в ячейках E5 и F5 соответственно.
В ячейке E3 мы получаем доход по депозиту за месяц, продолжительностью 30 дней. Это апрель, июнь, сентябрь, ноябрь.
А в ячейке F3 будет сумма дохода по депозиту за месяц, длиной 31 день. Это январь, март, май, июль, август, октябрь, декабрь.
Указанные в ячейках E3 и F3 значения получаются умножением доходности за 1 день из ячейки D3 на 30 или 31 соответственно.
Приведенный на рис. 1 расчет показывает, что по депозиту в 100 тыс. рублей с доходностью 13,5% годовых с ежемесячной выплатой процентов, клиент банка будет получать по 1106,56 руб. и 1143,44 руб. ежемесячно в зависимости от количества дней в месяце.
В реальности цифры могут несколько отличаться. Допустим, есть месяц февраль, в котором деньги будут храниться в банке лишь 28 или 29 дней в зависимости от года (невисокосный или високосный).
Также некоторые банки выплачивают проценты за неполный месяц. Скажем, положил клиент депозит не 1 числа месяца, а 5-го или 10-го. Тогда 31 числа этого месяца (30-го, 28-го, 29-го в зависимости от продолжительности календарного месяца) банк выплатит клиенту не всю месячную сумму, а лишь ее часть, считая со дня, когда депозит был открыт.
Доход по депозиту за произвольное число дней
Добавим в таблицу на рис. 1 дополнительные данные. Это будет ячейка C9, где вручную можно будет указать произвольное число дней.
В показанном примере введено 23 дня, хотя туда можно ввести и 28 (число дней в невисокосном феврале), 29 (високосный февраль), 183 (например, число дней по депозиту, открытому на полгода) и тому подобное.
Еще добавим в ячейку D9 формулу для расчета доходности по депозиту за указанное в ячейке C9 число дней. Формула расчета наглядно показана в ячейке D11, хотя вводится она именно в ячейку D9. Это произведение дневного дохода из ячейки D3 и количества дней из ячейки С9.
Посчитать доход по депозиту в Яндекс Таблице
Рис. 2. Расчет дохода по вкладу в Яндекс Таблице.
Яндекс Таблицы — бесплатные электронные таблицы. Для доступа к ним нужна электронная почта Яндекса (@yandex.ru).
Скачать файл для расчета дохода в Яндекс Таблицах, приведенного на рис. 1 https://disk.yandex.ru/i/rWR-2ugRMv5k3A
Все расчеты дохода по вкладу в Яндекс Таблицах (рис. 2) точно такие же, как приведены выше для программы Excel. Файл в Яндекс Таблицах можно сохранить в формате Excel — xlsx.
Видео: Расчет процентов по банковскому вкладу в Яндекс таблицах, Гугл таблицах и в Excel
Совпадают ли расчетные значения доходности по депозитам с реальными доходами
В реальности указанные в таблице на рис. 1 суммы могут несколько отличаться от расчетных. Например, некоторые банки разрешают закрывать депозиты без потери доходов по нему в последний день пребывания денег на депозите.
В этом случае банк гарантирует доход по депозитам в полном размере. Хотя, при этом банк может умолчать, что доход будет выплачен за период хранения денег на депозите за минусом одного дня. Речь идет именно о том самом последнем дне, когда клиент самостоятельно закрывает депозит, не дожидаясь его автоматического закрытия или автоматического продления. Это цена для «торопыжек», стремящихся побыстрее получить свои доходы из банка.
Какие-то банки выплачивают ежемесячные доходы строго в последний день календарного месяца. Тогда в первый месяц срока пребывания денег на депозите клиент получит лишь часть месячного дохода, так как деньги не пролежали в банке полный месяц, все 28, 29, 30 или 31 день.
Какие-то банки выплачивают месячные доходы по депозитам в те же числа месяца, в какие эти депозиты были открыты. Скажем, открыт депозит 12 марта. Тогда банк будет по нему выплачивать месячные проценты 12 апреля, 12 мая и так далее.
Но если депозит открыт, допустим, 31 января, то месячные доходы по нему могут выплачиваться 28 (29) февраля, 30 апреля и так далее, так как в указанных месяцах нет даты 31. Тогда доход будет выплачен за неполный месяц, продолжительностью 31 день, ровно за то количество дней, которое прошло с прошлой даты 31 до даты выплаты, скажем 30, 29, 28. И так далее. Подобных «отклонений» может быть множество.
Какой вывод о расчетах
Реальные доходы могут несколько отличаться от расчетов по таблице на рис. 1. Потому что в одной таблице невозможно предусмотреть абсолютно все условия, на которых банк принимает от клиентов деньги на депозиты.
Тем не менее, таблица будет удобна тем, кто хочет до момента открытия банковского депозита посчитать доходность за каждый месяц при ежемесячных выплатах или за весь период хранения денег в банке.
Остается только удивляться, почему банки не особо афишируют суммы по своим депозитам, лишь объявляя годовой процент. Видимо, с юридической точки зрения, годовой процент – единственно неизменная величина для вкладов (депозитов). Банки мыслят обычно с этой, юридической стороны. Тогда как реальные суммы из месяца в месяц, из года в год, из периода в период могут так или иначе варьироваться.
О возможном совершенствовании таблицы Excel для расчета доходности по депозитам
Клиенты банков, кто в совершенстве владеет программой Excel, конечно, могут легко усовершенствовать предложенную таблицу. Для этого надо уметь пользоваться функциями Excel.
Функции Excel для работы с календарем хорошо развиты. Можно автоматически определять текущий день (текущую дату, месяц, год). И тогда расчет можно делать на каждый день пребывания денег на депозите. Зная год, можно определить високосный он или нет. Следовательно, расчет дневного дохода может быть автоматизирован в зависимости от текущего года.
Зная месяц, можно автоматически определить его продолжительность в днях. Соответственно, для каждого месяца можно рассчитать ежемесячный доход также автоматически. В общем, возможностей тут открывается великое множество для тех, кто хорошо владеет программой Excel.
Единственное, чего вряд ли удастся автоматизировать даже опытным пользователям Excel – это различные условия в разных банках.
Тут придется смириться с тем, что банк всегда прав (ну, почти всегда), когда выплачивает доходы по депозитам своим клиентам. Хоть деньги принадлежат клиентам, но лежат и хранятся они в банках. И каждая сторона может по разному видеть одни и те же вопросы.
Поэтому представленная на рис. 1 таблица не претендует на всеобщность. Зато она позволяет сравнивать доходности для различных депозитов (вкладов) и для разных банков, упрощая выбор для клиентов.
Дополнительно:
1. Основные понятия Excel и поиск данных в таблице с использованием функции ВПР
2. Сравнение возможностей Word и Excel для работы с таблицами
3. Деление в Excel двух чисел и работа над ошибками при вводе данных